“Ters ibraz” olarak bilinen uluslararası bir kolluk kuvveti operasyonu, 193 ülkede yaklaşık 4,3 milyon kredi kartını mağdur ettiği iddia edilen üç büyük dolandırıcılık ve kara para aklama ağını çökertti. Operasyon, 300 milyon Euro’yu (yaklaşık 344 milyon $) aşan kayıpları ve 750 milyon Euro’dan (861 milyon $) fazla tazminat girişimini ortaya çıkardı.
Ağlar 2016 ile 2021 yılları arasında faaliyet gösterdi ve pornografi, flört hizmetleri veya içerik akışı Europol sunan web sitelerinde yaklaşık 19 milyon sahte çevrimiçi abonelik oluşturmak için çalıntı kredi kartı verilerini kullandı. Ters ibrazları tetiklemekten kaçınmak için aylık ücretleri yaklaşık 50 € olarak belirlediler ve tespit edilmekten kaçınmak için kasıtlı olarak belirsiz işlem açıklamaları kullandılar.
Müfettişler, halkaların İngiltere ve Kıbrıs’taki paravan şirketleri de içeren gelişmiş altyapıya dayandığını söylüyor. Bu firmalar, özellikle Almanya’da, güvenliği ihlal edilmiş ödeme hizmeti sağlayıcıları aracılığıyla hileli işlemleri kanalize etmek için kullanıldı. Ağlar, ödemeler karşılığında yardım ettiği iddia edilen Alman aracıları, yöneticileri ve hatta uyum görevlilerini kendine çekti.
Kolluk kuvvetleri, 4 Kasım 2025 tarihinde aralarında Almanya, ABD, Kanada, Singapur, Lüksemburg, Kıbrıs, İspanya, İtalya ve Hollanda’nın da bulunduğu birçok ülkede koordineli baskınlar düzenledi. 18’den fazla şüpheli tutuklandı ve 35 milyon Euro’dan fazla mal varlığına el konuldu.
Yetkililer, dolandırıcıların tek seferlik hırsızlık yerine istikrarlı ve uzun vadeli gelir akışları oluşturduğunu belirtti. Gruplar, sahte abonelikleri desteklemek için çalıntı kartlardan yararlanarak, bankaları ve dolandırıcılık tespit sistemlerini uyaran olağan tehlike işaretlerinin çoğundan kaçındı. Bazı uzmanlar bunu klasik kart kopyalamadan aboneliğe dayalı dolandırıcılığa geçiş olarak nitelendirdi.
Bir mağdurun bakış açısından, plan benzersiz zorluklar ortaya çıkardı. Kart sahipleri genellikle görünüşte meşru hizmetlerden tekrarlayan ödemeler gördüler ve ekstrelerindeki açıklamanın şüphe uyandırmadığını gördüler. Ücretler düşük belirlendiği ve tekrar tekrar uygulandığı için birçok mağdur, kartın kontrolü kaybedilene veya ters ibrazlar reddedilene kadar dolandırıldıklarını fark etmedi.
Ödeme uzmanları, yinelenen abonelik kötüye kullanımını engellemenin tek seferlik dolandırıcılıktan daha zor olduğunu söylüyor. Güvenliği ihlal edilmiş bir kart bir abonelik hizmetine eklendiğinde, dolandırıcılık ağı uzun süreler boyunca küçük miktarlar çekmeye devam edebilir. Kart sahibi sorunu tespit ettiğinde, fonlar birden fazla aracı ve yargı bölgesinden geçirilmiş olabilir ve bu da kurtarmayı zorlaştırır.
Bankalar ve ödeme sağlayıcıları için dava, düşük fiyatlı yinelenen işlemlerin ve tüccar davranışlarındaki anormalliklerin daha yakından izlenmesi ihtiyacının altını çiziyor. Güvenlik analistleri, ödemeler için yüksek onay oranları gösteren, sınırlı müşteri iptal seçenekleri gösteren veya belirsiz satıcı adları kullanan satıcıları incelemenizi önerir. Bunlar, yapılandırılmış abonelik dolandırıcılığının erken göstergeleri olabilir.
Kredi kartı kullanıcıları, ekstrelerini düzenli olarak inceleyerek ve her bir tutar küçük olsa bile, alışılmadık yinelenen ücretleri arayarak kendilerini koruyabilirler. Ayrıca her işlemde bildirim sunan kartlar kullanmak ve bilmediğiniz abonelikleri derhal bildirmek de akıllıca olacaktır. Doğrudan iptal başarısız olursa kartın değiştirilmesi ve otomatik ödemelerin güncellenmesi tavsiye edilir.
“Ters İbraz” operasyonu, ödeme dolandırıcılığının nasıl gelişmeye devam ettiğini vurguluyor. Suç grupları artık arkasında büyük ölçekli çalıntı kart faaliyetlerini gizledikleri karmaşık abonelik ağları oluşturmaya odaklanıyor. Dolandırıcılık birden fazla ülkeyi ve ödeme sistemini kapsadığından, bu ağların bozulmasında uluslararası koordinasyon hayati önem taşıyor.
Dünya çapında milyonlarca kart sahibi ve ödeme hizmeti sağlayıcısı için bu operasyon, küçük değerli işlemlerin bile çok daha büyük bir dolandırıcılık aygıtının parçası olabileceğini hatırlatıyor. Yetkililer, tutuklamalara ve mal varlıklarına el konulmasına rağmen, sürekli tetikte olmadan hızlı bir şekilde yeni ağların kurulabileceğini belirtti.