Un’operazione internazionale di contrasto nota come “Chargeback” ha smantellato tre importanti reti di frode e riciclaggio di denaro che avrebbero vittimizzato circa 4,3 milioni di carte di credito in 193 paesi. L’operazione ha rivelato perdite superiori a 300 milioni di euro (circa 344 milioni di dollari) con tentativi di risarcimento danni per oltre 750 milioni di euro (861 milioni di dollari).
Le reti hanno operato tra il 2016 e il 2021 e hanno utilizzato i dati delle carte di credito rubate per creare circa 19 milioni di abbonamenti online fraudolenti su siti Web che offrono pornografia, servizi di appuntamenti o contenuti in streaming, secondo Europol . Hanno fissato le tariffe mensili a circa 50 euro per evitare di innescare storni di addebito e hanno utilizzato descrizioni delle transazioni intenzionalmente vaghe per sfuggire al rilevamento.
Gli investigatori dicono che le reti si basavano su infrastrutture sofisticate che includevano società di comodo nel Regno Unito e a Cipro. Queste società sono state utilizzate per incanalare transazioni fraudolente attraverso fornitori di servizi di pagamento compromessi, in particolare in Germania. Le reti hanno coinvolto intermediari tedeschi, dirigenti e persino funzionari di conformità che presumibilmente hanno assistito in cambio di pagamenti.
Il 4 novembre 2025 le forze dell’ordine hanno effettuato raid coordinati in diversi Paesi, tra cui Germania, Stati Uniti, Canada, Singapore, Lussemburgo, Cipro, Spagna, Italia e Paesi Bassi. Più di 18 sospetti sono stati arrestati e sono stati sequestrati più di 35 milioni di euro di beni.
Le autorità hanno notato che invece di un furto una tantum, i truffatori avevano costruito flussi di entrate stabili e a lungo termine. Sfruttando le carte rubate per supportare abbonamenti falsi, i gruppi hanno evitato molti dei soliti campanelli d’allarme che allertano le banche e i sistemi di rilevamento delle frodi. Alcuni esperti l’hanno definita una transizione dal classico skimming delle carte alle frodi basate su abbonamento.
Dal punto di vista di una vittima, lo schema poneva sfide uniche. I titolari di carta hanno spesso visto pagamenti ricorrenti da servizi apparentemente legittimi e hanno scoperto che la descrizione sui loro estratti conto non destava sospetti. Poiché le tariffe sono state ridotte e applicate ripetutamente, molte vittime non si sono rese conto di essere state frodate fino a quando non è stato perso il controllo della carta o gli storni di addebito sono stati negati.
Gli esperti di pagamento affermano che l’abuso ricorrente degli abbonamenti è più difficile da interrompere rispetto alle frodi una tantum. Una volta che una carta compromessa viene aggiunta a un servizio in abbonamento, la rete antifrode può continuare a prelevare piccoli importi per lunghi periodi. Nel momento in cui il titolare della carta identifica il problema, i fondi potrebbero essere stati spostati attraverso più intermediari e giurisdizioni, complicando il recupero.
Per le banche e i fornitori di servizi di pagamento, il caso sottolinea la necessità di un monitoraggio più attento delle transazioni ricorrenti a basso prezzo e delle anomalie nel comportamento degli esercenti. Gli analisti della sicurezza consigliano di esaminare i commercianti che mostrano tassi di approvazione elevati per i pagamenti, opzioni di annullamento limitate dei clienti o che utilizzano nomi di commercianti oscuri. Questi possono essere indicatori precoci di frodi strutturate sugli abbonamenti.
Gli utenti di carte di credito possono proteggersi ispezionando regolarmente i loro estratti conto e cercando addebiti ricorrenti sconosciuti, anche se ogni singolo importo è piccolo. È inoltre consigliabile utilizzare carte che offrono notifiche su ogni transazione e segnalare tempestivamente abbonamenti non familiari. Se la cancellazione diretta non va a buon fine, è consigliabile cambiare la carta e aggiornare i pagamenti automatici.
L’operazione “Chargeback” evidenzia come le frodi nei pagamenti continuino ad evolversi. I gruppi criminali ora si concentrano sulla costruzione di complesse reti di abbonamento, dietro le quali nascondono attività di furto di carte su larga scala. Poiché la frode attraversa più paesi e sistemi di pagamento, il coordinamento internazionale rimane vitale per smantellare queste reti.
Per milioni di titolari di carte e fornitori di servizi di pagamento in tutto il mondo, l’operazione serve a ricordare che anche le transazioni di piccolo valore possono far parte di un apparato di frode molto più ampio. Le autorità hanno dichiarato che, nonostante gli arresti e i sequestri di beni, è possibile creare rapidamente nuove reti senza una vigilanza costante.